햇살론뱅크는 한국의 정책서민금융상품 중 하나로, 부채 또는 신용도가 낮은 저신용·저소득자가 은행권에서 안정적으로 대출을 받을 수 있도록 돕는 중요한 서비스입니다. 이 상품은 햇살론뱅크를 비롯한 다양한 정책서민금융상품을 운영하는 서민금융진흥원과 은행들이 협력하여 제공하며, 부채 문제 또는 낮은 신용 스코어로 인해 대출을 받기 어려운 이들에게 경제적 지원의 기회를 제공합니다.
햇살론뱅크의 주요 특징
- 대출 지원 대상:
- 정책서민금융상품을 6개월 이상 이용한 자 (햇살론뱅크 포함)
- 현재 정상 이용 중인 자 (또는 정상 완료 후 3년 이내)
- 부채 또는 신용도가 개선된 저소득·저신용자 (최근 1년 가계 대출잔액 감소 또는 신용평점 상승)
- 대출 한도: 최대 2,500만원 (2022.2.25~2023.12.31일까지 한시적으로 증액)
- 서민금융진흥원 보증심사 결과 등에 따라 상이할 수 있습니다.
- 대출 기간: 3년 또는 5년 (거치기간 최대 1년 부여 가능)
- 3년 선택 시: 거치기간 1년 + 원리금 상환 기간 2년
- 5년 선택 시: 거치기간 1년 + 원리금 상환 기간 4년
- 대출 금리: 은행별로 상이하므로 해당 은행의 금리를 확인해야 합니다.
- 보증료: 연 0.9~2% (사회적 배려대상자, 금융교육·컨설팅 이수자, 저소득 청년 등에 따라 할인 가능)
- 사회적 배려대상자 1.0%p 인하
- 금융교육·컨설팅 이수자 0.1%p 인하
- 저소득 청년 0.5%p 인하 (단, 사회적 배려대상자와 중복적용 불가)
- 상환 방법: 원리금 균등분할상환 (중도상환 수수료 면제)
- 이용 절차: 협약은행 창구나 앱을 통한 신청 가능
- 다양한 은행에서 햇살론뱅크를 신청할 수 있으며, 은행마다 상품 조건과 심사 기준이 다를 수 있습니다.
- 사전 자격조회를 위해 서민금융진흥원 앱을 활용할 수 있으며, 이를 통해 대출 가능 여부를 확인할 수 있습니다.
은행별 평균금리(23. 09. 08)
다양한 은행에서의 햇살론뱅크 대출 조건과 금리, 그리고 고객센터 연락처는 다음과 같습니다. 이 정보는 2023년 2분기를 기준으로 합니다.
- KEB하나은행
- 평균금리(%): 5.85
- 평균신용평점(KCB): 702
- 고객센터: 1600-8585
- 기업은행
- 평균금리(%): 6.48
- 평균신용평점(KCB): 653
- 고객센터: 1588-2588
- 경남은행
- 평균금리(%): 6.70
- 평균신용평점(KCB): 628
- 고객센터: 1566-5050
- 대구은행
- 평균금리(%): 6.81
- 평균신용평점(KCB): 593
- 고객센터: 1661-3000
- 신한은행
- 평균금리(%): 7.02
- 평균신용평점(KCB): 653
- 고객센터: 1588-6200
- 농협은행
- 평균금리(%): 7.12
- 평균신용평점(KCB): 633
- 고객센터: 1588-1111
- 제주은행
- 평균금리(%): 7.20
- 평균신용평점(KCB): 664
- 고객센터: 1588-0079
- 부산은행
- 평균금리(%): 7.51
- 평균신용평점(KCB): 601
- 고객센터: 1577-8000
- 국민은행
- 평균금리(%): 7.95
- 평균신용평점(KCB): 649
- 고객센터: 1588-9999
- 우리은행
- 평균금리(%): 8.05
- 평균신용평점(KCB): 768
- 고객센터: 1588-5000
- 수협은행
- 평균금리(%): 8.53
- 평균신용평점(KCB): 754
- 고객센터: 1588-1515
- 광주은행
- 평균금리(%): 9.12
- 평균신용평점(KCB): 627
- 고객센터: 1600-4000
- 전북은행
- 평균금리(%): 9.73
- 평균신용평점(KCB): 669
- 고객센터: 1588-4477
이 정보는 평균금리, 평균신용평점, 그리고 고객센터 연락처를 기준으로 나열된 것이며, 개별 대출 신청 시 실제 금리 및 대출 가능 여부는 신청자의 신용평가 결과와 은행의 정책에 따라 다를 수 있습니다. 따라서 대출을 신청하기 전에 해당 은행의 고객센터로 연락하여 상세 정보와 조건을 확인하는 것이 좋습니다.
햇살론뱅크 취급 은행
햇살론뱅크를 신청하려면 다음과 같은 절차를 따르실 수 있습니다.
- 협약은행 방문 또는 앱을 통한 신청:
- 햇살론뱅크를 신청하려면 협약은행을 방문하거나 협약은행의 공식 앱을 통해 신청할 수 있습니다.
- 아래는 햇살론뱅크를 제공하는 협약은행 목록입니다.
- 사전 자격조회 (선택 사항):
- 대출을 신청하기 전에 서민금융진흥원 앱을 통해 자격대상 여부를 사전에 조회할 수 있습니다.
- 이렇게 하면 은행 방문 시 더 빠르고 효율적으로 대출 신청을 진행할 수 있습니다.
- 사전자격조회는 간편하게 이용할 수 있으나, 최종적인 보증 및 대출 가능 여부는 은행의 심사 결과에 따라 달라질 수 있습니다.
문의처:
대출 및 보증에 관한 문의 사항이 있을 경우, 아래의 연락처를 이용하여 질문하실 수 있습니다.
- 대출문의: 협약은행 콜센터
- BNK경남: 1600-8585
- 광주은행: 1600-4000
- KB국민은행: 1588-9999
- IBK기업은행: 1588-2588
- NH농협은행: 1661-3000
- DGB대구은행: 1566-5050
- BNK부산은행: 1588-6200
- SH수협은행: 1588-1515
- 우리은행: 1588-5000
- 전북은행: 1588-4477
- 제주은행: 1588-0079
- 하나은행: 1588-1111
- 신한은행: 1577-8000
- 토스뱅크: 1661-7654
- 보증문의: 1397 서민금융진흥원 콜센터
- 서민금융진흥원은 보증과 관련된 문의에 대한 안내를 제공하고 있습니다.
햇살론뱅크는 저신용 및 저소득자를 위한 중요한 금융 서비스로, 대출을 필요로 하는 분들에게 경제적인 지원을 제공하여 더 나은 미래를 구축하는데 도움을 줍니다. 필요한 정보와 서류를 준비하고, 협약은행을 방문하거나 앱을 통해 신청하여 이 서비스를 활용해보세요.
신청서류
자격 조건 확인을 위한 서류: 대출을 신청하려면 다음과 같은 서류를 제출해야 합니다.
공통서류
- 현재 3개월 이상 재직·사업영위, 1회 이상 연금수령 확인할 수 있는 서류
- 각 증빙서류는 보증신청일 기준 1개월 이내에 발급된 것만 인정
추가서류
- 재직 또는 사업 영위 확인을 위한 서류 (재직자 및 사업자 경우):
- 재직증명서 (사업자등록증첨부), 공무원증 등 재직 확인 서류
- 국민연금 가입자 증명서
- 건강보험 자격득실확인서
- 각 증빙서류는 보증신청일 기준 1개월 이내에 발급된 것만 인정됩니다.
- 소득 증빙 서류 (근로소득자 및 사업소득자 경우):
- 근로소득자:
- 전년도 소득금액증명원 (세무서 발급)
- 전년도 근로소득 원천징수영수증 (연말정산용) 및 최근 3개월 월급여 입금통장
- 최근 3개월 국민건강보험 ‘건강·장기요양보험 보험료 납부 확인서’
- 최근 3개월 국민연금 ‘연금산정용 가입내역 확인서’
- 사업소득자:
- 사업자등록증 (사본) 또는 사업자등록증명원
- 전년도 소득금액증명원 (세무서 발급)
- 금년도 종합소득세 과세표준 확정신고 및 납부계산서 (세무사 확인분)
- 최근 3개월 국민건강보험 ‘건강·장기요양보험 보험료 납부 확인서’
- 최근 3개월 국민연금 ‘연금산정용 가입내역 확인서’
- 근로소득자:
- 소득 증빙 서류 (미등록 사업자 경우):
- 현 직장에서 발급한 재직사실확인서 (고용계약서, 위촉증명서, 재직증명서 등)와 재직회사의 사업자등록증
- 단, 생명·손해보험사의 설계사의 경우 사업자등록증 징구 제외
- 소득 증빙 서류 (연금소득자 경우):
- 연금수급증서 (국민/공무원/군인/사학연금)
- 연금수급권자 확인서
- 연금기관에서 발급한 지급내역서 등 확인서류
- 공적 연금 (국민연금, 공무원연금, 군인연금, 사학연금)에 한함
햇살론뱅크 신청방법
햇살론뱅크를 신청하는 방법은 비교적 간단하고 편리합니다. 아래는 햇살론뱅크를 신청하는 단계별 자세한 설명입니다.
1. 자격조회 및 서민금융진흥원 앱 설치:
가장 먼저, 햇살론뱅크를 신청하기 전에 서민금융진흥원 앱을 스마트폰에 설치해야 합니다. 각 은행사에서 바로 햇살론뱅크를 신청할 수 있지만 그 전에, 이 앱을 통해 자격대상 여부를 확인하고 햇살론뱅크에 대한 보증한도를 확인할 수 있습니다.
2. 서민금융진흥원 앱 실행 및 햇살론뱅크 선택:
서민금융진흥원 앱을 실행한 후, 앱 메인 화면에서 “햇살론뱅크”를 선택합니다. 여기서 햇살론뱅크에 대한 유의사항과 세부 내용을 확인할 수 있습니다.
3. 가조회(보증한도 조회) 신청:
햇살론뱅크 신청 전에 먼저 가조회를 진행해 보증한도를 확인합니다. 이 과정에서 개인의 자격 조건과 신용 등급에 따라 어느 정도의 대출 한도가 나오는지 알 수 있습니다.
4. 개인 정보 및 소득 정보 입력:
앱에서 가조회를 진행할 때, 연소득 금액을 입력합니다. 실제 소득증빙서류와 입력한 금액이 다를 경우 결과에 영향을 줄 수 있으므로 정확한 정보를 입력하는 것이 중요합니다.
5. 본인인증 수행:
햇살론뱅크를 이용하기 위해 휴대폰 또는 공동인증서를 사용하여 본인인증을 수행합니다. 이 과정에서 개인정보 보호와 신원확인이 이루어집니다.
6. 한도 확인 및 은행 선택:
본인인증을 완료하면 가조회 결과와 함께 햇살론뱅크에 대한 한도가 나타납니다. 한도가 발생했다면, 이제 은행을 선택하고 대출 신청을 진행합니다.
은행에서 대출 신청
햇살론뱅크를 신청하기 위해 선택한 은행으로 방문하거나 해당 은행의 공식 웹사이트를 방문합니다. 은행에서는 필요한 서류와 정보를 제출하고 대출 신청을 진행합니다. 은행에서 내부적으로 보증심사가 이루어지며, 신청 결과가 통보됩니다.
대출 승인 및 사용:
은행에서의 대출 심사 결과가 승인되면 대출금이 지급되고, 이후 원리금 균등분할상환 방식으로 상환하게 됩니다.
햇살론뱅크는 저신용 및 저소득자를 위한 중요한 금융상품으로, 서민금융진흥원 앱을 통해 간편하게 자격대상 여부와 보증한도를 확인한 뒤 은행에서 대출 신청을 진행하시면 됩니다. 대출 신청 과정에서 은행의 상담을 받으시면 더욱 자세한 안내와 도움을 받을 수 있습니다.
유의 사항:
- 인터넷으로 발급한 소득금액증명원이나 보험료 납부 확인서 등의 진위 여부는 확인되어야 합니다.
- 재직증명서와 재직사실확인서로 재직 확인 시 재직회사의 사업자등록증 첨부가 필요합니다.
- 급여통장 사본은 인터넷뱅킹 출력본은 인정되지 않으며, 통장거래내역서(은행직인필) 또는 은행 ARS에서 직접 팩스 송부본만 인정됩니다.
- 근로소득자의 경우 급여명세표에 소득세 포함한 공제내역이 없으면 인정되지 않습니다.
- ‘건강·장기요양보험료 납부 확인서’ 상 최종 납부일자가 같은 날짜(일시납)일 경우 인정되지 않습니다.
- 종합소득세 과세표준 확정 신고서는 본인 직접 신고의 경우 접수증을 추가하여 인정됩니다. 고용관계가 증빙되지 않는 일시적인 소득인 기타 소득원천징수영수증은 인정되지 않습니다.
- 종합소득세 과세표준 확정 신고서는 종합소득세 신고 후 확정 전 소득금액증명원이 발급되지 않는 기간(5월)에만 보충적으로 인정됩니다.
- 보증신청 시점에 전년도 소득입증 자료가 발급되지 않은 경우, 전전년도 소득금액증명원이 인정되며, 사업소득자의 경우 5월 이전(소득신고기간) 보증취급 시 전전년도 소득금액증명원이 인정됩니다.
햇살론뱅크 FAQ
Q: 햇살론뱅크의 대출 한도는 어떻게 결정되나요?
A: 햇살론뱅크의 대출 한도는 신청자의 개인 신용평가 결과에 따라 결정됩니다. 서민금융진흥원(서금원)은 신청자의 연소득과 신용 점수를 기반으로 대출 가능한 한도를 산정합니다. 이때, 최소 500만원에서 최대 2,500만원까지의 대출 한도가 부여됩니다. 즉, 서금원이 보증할 수 있는 금액까지만 대출이 가능하며, 신청자가 직접 원하는 대출 금액을 선택할 수는 없습니다.
Q: 햇살론뱅크의 보증료는 어떻게 계산되나요?
A: 햇살론뱅크와 같은 보증부 대출 상품은 대출금액에 대한 보증서 발급 수수료를 지불해야 합니다. 이 수수료는 연 0.9%에서 2% 사이로 적용됩니다. 보증료는 대출금액에 따라 계산되며, 대출 신청 시 이 수수료를 지불하게 됩니다. 중요한 점은 이 보증료를 정당하게 서민금융진흥원에 납부해야 하며, 불법 수수료가 아니라는 점을 인지해야 합니다.
Q: 햇살론뱅크의 금리는 어떻게 결정되나요?
A: 햇살론뱅크는 1금융권에서 제공되는 대출 상품으로, 각 취급 은행에서 금리를 결정합니다. 따라서 은행마다 금리가 다를 수 있으며, 신청자의 신용 등급, 대출 금액, 대출 기간 등에 따라 금리가 적용됩니다. 일반적으로 연 7%에서 10% 사이의 금리가 적용되며, 이때 보증료가 포함된 금리입니다.
Q: 햇살론뱅크의 상환 방식은 어떤 것인가요?
A: 햇살론뱅크의 상환 방식은 “원리금 균등분할상환” 방식을 사용합니다. 이는 대출금액과 이자를 상환기간 동안 동일한 금액으로 분할하여 상환하는 방식입니다. 상환 기간은 주로 3년 또는 5년으로 선택할 수 있으며, 거치기간을 1년 선택할 수도 있습니다. 거치기간 중에는 이자만 납부하고, 나머지 기간 동안은 원금과 이자를 함께 상환합니다.
Q: 햇살론뱅크의 중도상환수수료는 있나요?
A: 햇살론뱅크는 중도상환수수료가 없습니다. 따라서 언제든지 여유 자금이 있을 때 원금을 일찍 상환하거나 대출을 해지할 수 있습니다. 중도상환으로 인한 추가 비용은 발생하지 않으므로 자유롭게 상환 계획을 조절할 수 있습니다.
Q: 햇살론뱅크를 신청하기 위한 주요 조건은 무엇인가요?
A: 햇살론뱅크를 신청하기 위한 주요 조건은 다음과 같습니다:
- 연소득 3,500만원 이하 또는 4,500만원 이하이면서 신용점수 하위 20%에 속한 경우 (NICE 749점, KCB 700점 이하)
- 정책서민금융상품을 6개월 이상 이용했거나 현재 이용 중인 경우 (또는 정상적으로 모두 완납후 3년이 지나지 않은 상태)
- 부채·신용도가 개선된 경우: 최근 1년 동안 채무가 감소했거나 신용점수(KCB, NICE 둘 중 하나라도)가 상승
이 조건들을 모두 만족해야 햇살론뱅크를 신청할 수 있습니다. 중요한 점은 정책서민금융상품을 이용한 이력이 있어야 하며, 최근 1년 동안 채무가 줄거나 신용점수가 향상되어야 합니다.